美国租车保险攻略:保险介绍、信用卡保险、实战经验

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在美国租车出行如今以及很常见的事情,租车保险更是不能缺少的。租车公司经常会问你需不需要购买CDW、LDW之类的保险,那么这些都是什么意思呢?今天USCarLife就帮你解释这些看似繁琐的条款的含义

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一、租车公司套路


目前美国常见的租车公司大大小小数十家,市面上常见的包括:

Hertz、Avis、National、Enterprise、Alamo、Budget、Dollar、Payless、Fox等等

各个公司的特点都不一样,如果你还在纠结选哪家租车公司,请参考USCarLife《史上最全美国租车公司介绍 | 2017持续更新中

各公司提供的保险大致上都一样。相比较租车上的利润,顾客购买的保险等服务更能给租车公司带来利润。所以无论是租车网站或者柜台一定会极力推荐你购买它家保险!Staff经常天花乱坠的blabla说一堆,最后很多人都是因为经不住诱惑就花了很多钱在保险上。下次在租车时,大家可以根据我们的介绍选购自己需要的保险。

二、租车保险介绍


Liability coverage ⌋

简单来说,事故中如果你是过错方,将赔付对方医药费以及财产损失

又叫 ⌈ Liability Insurance Supplement ⌋ 很多州法律要求车辆上路必须有Liability coverage保险,即使租车也一样!被警察拦下时会被要求出示证明有投保这一项。Liability coverage所赔偿的额度每个州都不相同,想了解的话可以参考Liability Laws

Collision/loss damage waiver ⌋

保你所租的车。如果发生事故或者意外造成你所租的车辆受损,你不需要赔偿任何损失

如果我们把它细分的话会分为⌈ Collision damage waiver ⌋ 和 ⌈ Loss damage waiver ⌋,简称CDW和LDW。

  • ⌈ Collision damage waiver ⌋ 指事故中造成的损失
  • ⌈ Loss damage waiver ⌋ 指车辆被盗、被蓄意破坏、遭遇不可抗力(洪水冰雹之类的)

确切来说CDW/LDW并不是保险,而是一种免责产品。注意,有些租车公司会把CDW/LDW打包一起卖,有些则分开卖。例如Hertz的LDW就同时包括CDW以及LDW;Avis则会将两者分别单独列出,你可以只选择其中一个进行购买

Personal effects coverage ⌋

赔偿你车内因被盗而丢失的物品,有赔偿额度限制

简称PEC,每个人都赔偿上限为$600,一车人总赔偿上限$1,800,纽约为$500/$1,500。注意PEC只赔偿你以及家庭成员的损失,朋友关系的话不算

Personal accident insurance ⌋

赔偿事故中你方的医药费

简称PAI,有些保险公司会将PEC与PAI一起出售,除了医疗费用也包括救护车费。包括你自己以及车上所有乘客,加人朋友都包括在内。

Roadside Assistance ⌋

紧急道路救援,包括拖车、开锁、换备胎、jump start等

如果你有AAA会员、信用卡道路救援险或者自己的车有保道路救援则不需要重复购买

总结:如果你在美国没有车也没有信用卡,建议必买⌈ Liability coverage ⌋ 因为大部分州的要求开车上路必须有这种保险,⌈ Collision/loss damage waiver ⌋ 如果预算允许也建议购买,否则一旦车辆有损坏在美国维修费都不是小数目,甚至租车公司还会收取一定的误工费。

⌈ Personal accident insurance ⌋ ⌈ Personal accident insurance ⌋ ⌈ Roadside Assistance ⌋ 可以根据喜好添加,但是注意自己有医疗保险或者道路救援的不要重复购买。

通常你在美国自己车的保险或者信用卡的所带的福利可能能会提供一定的租车保险,下面我们将介绍这两种替代方法

 

三、自己有车险的话还需要从租车公司买吗?


在美国有车的基本上都已经买了车险,加上Liability coverage是必保的险种。所以有了你自己的车险一般都不需要买Liability coverage了,为了避免万一建议提前查看自己insurance policy或者联系你的保险公司。

同样如果你的保险为全险,包含了Comprehensive Coverage、Collision Coverage等项目,那么一般会作为CDW/LDW加持到你所租的车辆上。

注意了!万一发生事故需要走你自己的保险的话,你接下来自己车的保费会增加很多。有这方面担心的朋友需要酌情考虑了。如果是几个朋友结伴租车旅行,那么建议最好是从租车公司购买保险,一个人分摊下来可能一天也就几$,如果发生不愉快就不好了

四、信用卡提供的租车保险


首先,需要明确的是信用卡租车只能只提供 Collision/loss damage waiver ⌋ CDW/LWD,不提供 Liability coverage  以及任何其它保险

  • Visa、American Express、Discover以及大部分MasterCard都提供CDW/LWD
  • 信用卡提供的CDW/LWD分为两个级别,Primary以及Secondary
  • 不包括摩托车、vans以及高等级的车型(价格超过$50,000的车型)
  • 需要用这张卡支付全部租车费用
  • 只适合短期租车使用,通常不超过一个月
credit card photo

Photo by Sean MacEntee

Primary等级的CDW/LWD ⌋

  • 如果发生事故则由你的信用卡公司先进行赔付
  • 如果信用卡提供的保险足够cover掉事故造成的损失的话则不会用到你的保险,保费也就不会上涨

Secondary等级的CDW/LWD ⌋

  • 如果你自己的车有CDW/LWD保险,则会优先使用你自己车的保险,保费还是会涨高。如果你没车也就是没车险,那么会优先使用你信用卡的保险

如果你持有以下任意一张信用卡,用其租车时可以享受Primary等级CDW/LWD保险,其它信用卡均为Secondary等级的CDW/LWD(附申请链接):

Visa:

Discover:

  • Discover Escape card

American Express:

  • AMEX给其起名叫Premium Car Rental Protection,等同于CDW/LWD
  • 任何Amex的信用卡都可以购买
  • $12.25 – $24.95 per rental,整趟行程只需要支付一次,行程最多42天
  • 包括Secondary的medical coverage,目前没有其它信用卡提供这个coverage,虽然是Secondary的不错好过没有
  • 同时还提供一个价格高一些higher option,只是coverage额度会提高到$100,000

五、总结,分情况讨论



如果你自己在美国没车(也就是没自己的车险)也没有任何上述信用卡,那么想要租车保险的话就乖乖从租车公司买吧。万一出了事故或者其他意外情况也不至于自己掏腰包,如果和好几个朋友一起出门的话平摊下来价格也不贵‘’

如果你自己在美国没车(也就是没自己的车险)但是有信用卡,也是可以省去不少银子的。Liability coverage是必须从租车公司买的,任何信用卡也不会包含Liability coverage。但是你使用任何一张我们上面所说的信用卡,无论是Primary或者Secondary,都包含CDW/LDW了无需从租车公司购买。这种情况下Primary或者Secondary对你来说没任何区别

有车,有Liability保险但是没有CDW/LDW。那么你有任何一张我们上面所说的信用卡,无论是Primary或者Secondary,出了事故都会优先由你的信用卡公司进行赔偿,Primary和Secondary对你来说并没有区别。原因是Primary和Secondary的区别就是在你自己的车有CDW/LDW的情况下,是你的车险公司还是信用卡公司先陪的问题,既然你自己的车没有CDW/LDW那自然两者也就没区别了

有车,有Liability保险也有CDW/LDW,也就是俗称的全险。如果你没有信用卡或者不使用上述信用卡租车,那么出了事故会由你的保险公司进行赔偿,想避免保费上涨只能从租车公司额外购买租车保险。

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如果你有上述信用卡,那么在使用Primary等级的信用卡租车时,发生事故则由保险公司先进行赔偿,你自己的车险不会受到影响。注意你携带或者拥有这张Primary等级的信用卡不算数,一定要使用这张卡来支付全额租车费用才可以。如果你使用Secondary信用卡租车,那么发生事故则由你的保险公司先进行赔偿,信用卡公司只需要在不够时补充赔偿,你的车险价格会上涨。所以我们建议有Primary等级的信用卡的用Primary这张卡来租车

如果你在有车但是没有自己的车险,那么勇士,我们就先不要讨论租车保险的问题了,你平时开车上路可能都是不合法的喔!先去研究下《美国汽车保险综述》买份保险吧

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1 Comment
  1. Reply
    NancyL February 5, 2018 at pm3:19

    果然还是chase最好用,唯一问题就是不是很容易申请有卡数的限制

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